שלח הודעה ללא התחייבות
בלוג משפטי בלוג תביעות ביטוח נזקי רכוש ביטוח תכולה: כל מה שצריך לדעת

ביטוח תכולה: כל מה שצריך לדעת

 
מאת: פרופסור זיו רייך, רו"ח    053-9386758| פורסם ב: 01/10/2017 | צפיות: 4244
5.0 מתוך 5.0
(מספר מדרגים 1)

  • איזור: אזור השרון והסביבה
  • כתובת:
  • עיר: נתניה
  • טלפון: 053-9386758
רוצה שנחזור אליך?
אל פרופסור זיו רייך, רו"ח
 

ביטוח תכולה נועד לבטח את הרכוש שיש לנו בבית. ומונע מצב של הוצאות כבדות וגדולות במצב של פריצה, שריפה, אסון, אסונות לא נעימים כגון סופה, הוריקן ועוד. במידה ואין לנו את הביטוח, מצב של גניבה או כל אסון טבע יגרמו נזק כלכלי כבד שייצא מהכיס של האדם הפרטי ולא על חשבון חברת הביטוח


קראו עוד בתחום

ביטוח תכולה זהו ביטוח שבעצם משלים את הפאזל כלומר ביטוח חיים + מבנה הוא חובה, ותכולה הוא אינו חובה אבל משלים לביטוח אלו.


נזק לרכוש הינו כזה הנגרם כתוצאה מ:


1. אסונות טבע כגון רעידת אדמה או שריפה, קצרים חשמליים במכשירי החשמל, קלקול ועוד.


2. נזקי צנרת - במקרה של פיצוץ צינור שגורם לרטיבות בכל הבית וכדומה.


3. לכן כדאי מאוד להיות מוכנים וערוכים לכל צרה שכזו, ובדיוק בשביל זה יש ביטוח תכולה. כמו כן הפרטים שציינו למעלה תופסים לגבי כיסוי לצד ג' עד 500,000 שקלים (אש, מים, אדם / איש מקצוע / חבר שנפצע בבית של המבוטח יכוסה בהתאם לחצי מיליון צד ג').


4. בנוסף בפוליסות רבות (בחברת כלל) ישנו סעיף נוסף בפוליסה שמכסה עד 100,000 שקלים לכלבים מסוכנים.


ניתן להוסיף ביטוח תכולה כחלק מביטוח דירה (מבנה) או שניתן לעשות ביטוח תכולה כביטוח נפרד ומבנה בנפרד.


ביטוח מבנה דואג לביטוח בקשר לדברים הקבועים בתוך הדירה או הבית כדוגמת: צנרת, אינסטלציה, מטבח, ארונות, קירות, חלונות וכדומה.


ביטוח תכולה מבטח את הרכוש שנמצא בדירה, כמו לדוגמא: ריהוט ומוצרי חשמל, בגדים וצד ג. קיים ביטוח תכולה בסיסי ומורחב, שניתן להתאמה אישית. ישנן מדרגות של הערכה של שווי הרכוש בבית, בין 200,000 שקלים ל-500,000 שקלים. במקרים חריגים עובר את החצי מיליון שקלים.


גורמים נוספים שמשפיעים על המחיר:


1. בית פרטי / קומת ביניים / קומת גג.


2. גובה אחוז התכשיטים (בדרך כלל 10%-25% מגובה הרכוש).


3. אם זאת קומה מאוד גבוהה מעל קומה שש תיתכן העלאה במחיר.


4. לאחר שסוגרים עסקה לפוליסת תכולה, ברוב החברות שולחים שמאי שיצלם את המוצרים של המבוטח וייתן הערכה מדויקת של גובה הרכוש לסכום ביטוח.


השלב הראשון בביצוע ביטוח תכולה הינו הגעת שמאי מקרקעין והערכת שווי ערך תכולת הדירה או בית. בשלב השני מתבצעת חתימה על הפוליסה. ובמידה ויש נזק לתכולת הדירה או בית הלקוח, יש ליצור קשר עם חברת הביטוח או עם סוכן הביטוח ובהמשך כדי לקבוע את הנזק, מגיע השמאי שוב לבית הלקוח במטרה להעריך את שווי גובה הנזק. בשלב האחרון השמאי מסכם את הנתונים ושולח לחברת הביטוח שבודקת מחליטה וקובעת מהו גובה הפיצוי שמגיע ללקוח.


ביטוח דירה - על מבנה ועל תכולה


ביטוח תכולה מתייחס לתכולת הבית (רכוש). ביטוח מבנה מכסה נזקים שנגרמו עקב שימוש סביר, הצפה, נזקי טבע כגון שריפה, וגם מקרים קיצוניים כמו מטוס שיחליט לנחות על הבית וגם רכב שיופיע לפתע בסלון. חשוב לציין שלרוב מתייחסים למושג רכב באופן כללי כך שפוליסות רבות יכסו גם נזק שגרמו אופניים או אופנוע שהתנגשו בדלת זכוכית.


חשוב להדגיש מהי הגדרת נזקי טבע. לרוב הכוונה לשיטפונות, סופות, עצים או חפצים חיצוניים שעשויים ליפול על הבית, חלונות הדירה וכדומה. אולם בשנים האחרונות, פוליסות ביטוח דירה מכסות גם בפני סיכון של רעידת אדמה חשוב לבדוק סעיף זה בזהירות מרובה ולבדוק את הסעיפים המחריגים וכן את גובה "ערך הכינון" = עלות בנייה מחדש במקרה שהבית נהרס לחלוטין.


ביטוח מבנה מכסה נזקי מים שנגרמו למבנה עקב פגם בצנרת הבית אבל לא יכסה נזקים שנגרמו לשכן עקב אותו פגם. מבנה לא מכסה נזילות שמקורן באטימות.


כדי להימנע מתביעות ניתן לעשות הרחבה לביטוח מבנה צד ג' בנוסף למה שקיים. הכדאיות של ההרחבה תלויה בנסיבות.


אם המבוטח מתגורר בדירה ישנה ובבניין יש מלא שכנים והצנרת בבניין הורכבה לפני 30 שנה אז מן הסתם מומלץ לעשות הרחבה לצד ג' ולכלול בה גם נזקי חשמל. אם המבוטח גר בבית פרטי חדש וכמעט ואין שכנים באזור, אולי אין צורך בהרחבה מן הסוג הזה. כל אחד צריך לקחת בחשבון אם יהיה משתלם או לא כלכלית כי חבל לשלם סתם לחברות הביטוח אם אין צורך.


כיצד מעריכים את התכולה?


כדי לעשות ביטוח תכולה סוכנות הביטוח או חברות הביטוח צריכים לשלוח לבית שמאי מוסמך, אשר יעריך את כל החפצים שניתן או צריך לבטח. הפרמיה השנתית מורכבת מעלות הרכוש של האדם.


כאשר קורה מקרה ביטוח התכולה: פריצה, שוד וכדומה אז על מנת לחדש את הביטוח ההיסטוריה (עבר תביעות) תשפיע על עלות דמי ביטוח של ביטוח תכולה.


דברים נוספים שמשפיעים על שיקולי חברות הביטוח בנוגע לעלות הביטוח - מיקום ומערכות המיגון הקיימות בבית.


דירה בקומה נמוכה או בית פרטי (יותר קל לפרוץ), ולכן יידרשו דמי ביטוח גבוהים יותר על דירות בקומות עליונות שקשה יותר לפרוץ אליהן דרך החלונות או בכלל, ולכן הן בטוחות יותר ולכן דמי הביטוח יהיו נמוכים יותר בקומות הבינוניות. בקומות הכי גבוהות תהיה דרישה לתוספת תשלום בגלל הגובה.


צריך לשים לב גם לדרישות המיגון, האם קיימת דרישה לדלת פלדה, סורגים או למערכת אזעקה או שומרים או חלונות עם מנעול מיוחד, ואם כן, האם יש דרישה להפעיל את האזעקה בזמן שלא נמצאים בבית.


חשוב להדגיש שביטוח תכולה לרוב מתייחס לתכולה שנמצאת בתוך הבית, אופניים חשמליים יקרים שנותרו בחצר או בחדר המדרגות למשל, לא יהיו מכוסים במקרה של נזק, גניבה או פריצה.


חפצים יקרי ערך לדוגמא טבעות, יהלומים, תכשיטים, זהב וכדומה, ברוב המקרים מבוטחים כהרחבות הנקראות "ביטוח נגד כל הסיכונים". המיוחד בהרחבות אלה שהן לא מבטחות כנגד כל הסיכונים, אלא כנגד סיכונים ספציפיים המוגדרים בהרחבה לביטוח דירה.


הרחבה נוספת וחשובה לביטוח דירה, בייחוד לכל מי שמעסיק עוזרת בית מטפלת או עובדי משק בית נוספים, היא ביטוח על נזקי גוף לצד ג' עד 500,000 שקלים (ניתן להרחיב), הנעשה במסגרת ביטוח תכולה. ניתן להודיע לביטוח לאומי בנוסף, במקרה של תביעת עוזרת בית שהחליקה במטבח. בדרך כלל נעביר את הטפסים לסוכן או חברת הביטוח המטפל עם המסמכים הרלוונטיים להמשך טיפול או תביעה.

 

פרופסור זיו רייך, רו"ח, הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה
 


המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר

דרג עד כמה מדריך משפטי זה עזר לך
עוד בנושא תביעות ביטוח נזקי רכוש
חדשות ופסקי דין בנושא תביעות ביטוח נזקי רכוש
שני נהגים שהיו מעורבים בתאונת דרכים בצומת פורדיס טענו כל אחד כי נכנסו לצומת בחסות האור הירוק והסירו אחריותם על קרות התאונה ונזקי הרכב
מאת: LawGuide | 20/01/2016
תשובות של עורכי הדין בפורום
(פרסום ממומן)


אייל בן ישי משרד עורכי דיןאייל בן ישי משרד עורכי דיןאזור הצפון053-9377900למעלה שנות מ-15 ניסיון ברשלנות רפואית, תביעות ביטוח ותאונות.
מירי נחשונוב משרד עו"ד ומגשרתמירי נחשונוב משרד עו"ד ומגשרתאזור הצפון053-8007664עו"ד משרד הפנים ובית הדין לעררים, הסדרת מעמד בישראל לבני זוג
עו"ד אריק ריביצקי  עו"ד אריק ריביצקי אזור הדרום053-9386727המשרד עוסק התחום הנזיקין והביטוח הלאומי, שלוחות באשקלון ובאר שבע
עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריוןעו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריוןאזור המרכז 053-9428386דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים
כפיר דיין דובב ושות` עורכי דיןכפיר דיין דובב ושות` עורכי דיןאזור המרכז053-8007609פעילותנו מתמקדת לדיני עבודה ותביעות ביטוח לרבות אובדן כושר עבודה וסיעוד.
ענת אשכנזי, משרד עורכי דיןענת אשכנזי, משרד עורכי דיןאזור השפלה והסביבה053-9386724עוסקת בנזקי גוף ותביעות עבודה, רשלנות רפואית, ותביעות רכוש וביטוח.
דוניץ ושות משרד עורכי דין דוניץ ושות משרד עורכי דין אזור השרון והסביבה053-7101876משרד בוטיק המתמחה במשפט מסחרי, נזיקין ורכוש, ליקויי בניה ומסחר נדל"ני
פינקלמן עוזרי – משרד עורכי דיןפינקלמן עוזרי – משרד עורכי דיןירושלים והסביבה053-9370268מתמחה במימוש זכויות עובדים ומיצוי זכויות רפואויות בנזיקין ותביעות ביטוח
אסף-זלוואס-פן עורכי דיןאסף-זלוואס-פן עורכי דיןאזור המרכז053-7101882משרד מקצועי ובעל ניסיון בתחום הרשלנות הרפואית, הביטוח והנזיקין.
יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"דיהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"דאזור הצפון053-9428843עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבן
שי סבג, משרד עורכי דיןשי סבג, משרד עורכי דיןאזור הצפון053-9428828עוסקים בנזקי גוף, תאונות דרכים, תביעות ביטוח, תאונות עבודה וסיעוד בכל הארץ.
יניר הראל ושות`יניר הראל ושות`אזור המרכז053-6112830בעל 20 שנות ניסיון בתביעות ביטוח, אובדן כושר עבודה וביטוח סיעודי
לנציאנו, פרייז ושות`לנציאנו, פרייז ושות`אזור המרכז053-9428442עוסקים בנזקי גוף, תאונות דרכים, ביטוח לאומי ועוד..