שלח הודעה ללא התחייבות
בלוג משפטי בלוג דיני עבודה חשיבותו של תכנון פיננסי למהלך החיים

חשיבותו של תכנון פיננסי למהלך החיים

 
מאת: מאיר ברנר, סוכן ביטוח| פורסם ב: 04/04/2016 | צפיות: 1340
5.0 מתוך 5.0
(מספר מדרגים 1)

רוצה שנחזור אליך?
 
מאמרים נוספים
מאת מאיר ברנר, סוכן ביטוח
     

    אם נשווה את חיינו לריצת מרתון, נוכל לראות שתכנון פיננסי מהצעד הראשון ועד לפרישה לפנסיה יהפוך את הדרך לקלה יותר


    קראו עוד בתחום

    עולם העבודה הוא חלק מחיינו בין אם נרצה ובין אם לאו בין אם אנו שמים לב לכך ובין אם לאו. רבים האנשים המצטרפים ונכנסים אליו באמצע שנות העשרים לחייהם ומסיימים בעשור השישי, השביעי לחיים ולעיתים אף מעבר לכך.


    נקרא לאיש העובד, בהשאלה "רץ מרתון " נביט ונראה את מסלולו 42 ק"מ (כריצת המרתון) כ-42 שנות עבודה, מגיל 25 עד גיל 67, הלוא הוא גיל הפרישה החוקי במדינת ישראל (נכון להיום).


    כל רץ מרתון יודע לומר ולהסביר לך בביטחון מוחלט שללא תכנון הריצה מהצעד הראשון ולאורך כל הדרך המחולקת לקטעים לפרקים אין לך כל סיכוי להשלים את הריצה בשלום ולהגיע לקו הסיום, אם בכלל.


    דומה הדבר בעיני לאיש המרתון שלנו, זה שהתחיל כעובד עבודה סטודנטיאלית, שעובר לעבודה קבועה, מתמחה ועובר לחברה מתחרה, כחלוף שנים עובר לחברת נישה, אחר כך יוצא לשבתון, יוצא לחופשה ללא תשלום, חוזר לעבודה בחברה חדשה, יוצא לעצמאות והנה הוא בעשור השישי לחייו ומביט אל פני העתיד ושואל את עצמו מתי אפרוש לפנסיה? האם כדאי לפרוש? האם אני חייב לפרוש? האם תהיה לי הכנסה נאותה אם אפסיק לעבוד? האם יתאפשר לי לשמור על רמת החיים בה אני רגיל לחיות? האם יתאפשר לי לממש חלום המלווה אותי מגיל 35?


    חינוך כלכלי וליווי מקצועי לדרך קלה יותר ולהשגת מטרות


    התשובות לשאלות הללו ולאחרות שכמותן יכולות לקבל מענה לדעתי, כאשר מתקיימים שני תנאים: חינוך פיננסי וליווי מקצועי נכון. ככל שאלה השניים יימצאו וישתלבו בשלב מוקדם יותר, כך תהיה קלה יותר הדרך.


    על חינוך פיננסי לא אכביר במילים. תילי תילים של מילים, מאמרים, מחקרים על ידי רשויות, מוסדות ומי לא? כולם מבינים את חשיבות הנושא מבינים כיצד ייטב מצבם של משפחות רבות רק אם תדענה להתנהל נכון בעולם זה, אולם לצערי אנו רק בתחילת הדרך.


    ציינתי שהתנאי השני הוא ליווי מקצועי נכון. ליווי נכון לדעתי הינו זה שמבוצע על ידי מתכנן פיננסי מוסמך שקיבל את ההכשרה המקצועית המתאימה, בעל ניסיון וידע בעולם לא פשוט ומורכב זה, זה שרואה את טובת לקוחו בלבד, מחויב אך ורק לו, בנאמנות מוחלטת ובשיתוף פעולה אתו יוצר אסטרטגיה, תכנית פיננסית למהלך חיים.


    אסטרטגיה פיננסית למהלך חיים פרושה יצירת תזרים או תמונה המתארת את המטרות והיעדים אליהם אתה משתוקק להגיע במהלך חייך, כמו לצאת לחו"ל עם כל המשפחה כל חמש שנים, להחליף מכונית כל שלוש שנים, לעבור דירה, לעזור לילד ברכישת השכלה גבוהה לסייע ברכישת דירה לילד ועוד ועוד ומולם, מה הם המקורות הכספיים והאחרים הקיימים והנדרשים למימוש כל הרצונות, המטרות והיעדים.


    במהלך התכנון, מבצע המתכנן הפיננסי מיפוי הנכסים הפיננסים והאחרים השונים, מאפיין אותם בדרך האנליזה ומגדיר.


    תכנון פיננסי מסוג זה דורש מבט חד ומקצועי ולרוב התערבות מומחים מתחומים שונים כמו ראיית חשבון, יעוץ מס, ביטוח, משפטי, ייעוץ השקעות ועוד.


    המלווה המקצועי, המתכנן הפיננסי, יודע לאתר את הצורך באיש המקצוע המסוים, לסוגיה שהתעוררה ולהפנות אליו ולשאוף לפתרון, כאשר, כאמור המארג כולו, טובתו של הלקוח.


    התוצר אותו מקבל הלקוח, רץ המרתון, הוא מתווה פיננסי, תכנית פעולה, לפיה יכול להתנהל מבחינה פיננסית, כספית לאורך כל חייו בהנחת עבודה שהנתונים עליהם מבוססת התכנית לא השתנו, הרצונות לא השתנו ועובדות מהותיות לא השתנו.


    כמובן שמציאות חיינו משתנה בקצב מדהים, חוקים ותקנות מתווספים חדשות לבקרים, רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר בתחומים רבים, לכן ההמלצה היא לבדוק את תכנית הפעולה אחת לשנה או שנתיים ולבצע התאמות ככל שנדרש.


    מי שלא יודע לאן הוא הולך, מה הסיכוי שהוא יגיע?


    מאיר ברנר, מתכנן פיננסי מוסמך CFP
     


    המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר

    דרג עד כמה מדריך משפטי זה עזר לך
    עוד בנושא דיני עבודה
    חדשות ופסקי דין בנושא דיני עבודה
    אחרי שמונה שנות עבודה בסטודיו לקרמיקה, זומנה העובדת לשימוע שנערך לה כחצי שעה לאחר מכן, ובאותו יום הודיעו לה על ההחלטה לפטרה. היא תפוצה ב-30 אלף שקלים עקב אי עריכת שימוע והליך פיטורין שלא כדין
    מאת: LawGuide | 10/01/2019
    תשובות של עורכי הדין בפורום
    (פרסום ממומן)


    עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריוןעו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריוןאזור המרכז 053-9428386דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים
    פינקלמן עוזרי – משרד עורכי דיןפינקלמן עוזרי – משרד עורכי דיןירושלים והסביבה053-9370268מתמחה במימוש זכויות עובדים ומיצוי זכויות רפואויות בנזיקין ותביעות ביטוח
    אזי נ. כהן - משרד עורכי דיןאזי נ. כהן - משרד עורכי דיןאזור המרכז053-9428375עוסק בדיני עבודה, דיני נזיקין על כל רבדיהם ומשפט מסחרי. מייצג בכל הערכאות.
    גיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובוררגיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובורראזור השפלה והסביבה053-9428571ליווי משפטי לעסקים וחברות, הסכמים מסחריים, קניין רוחני, דיני עבודה ומקרקעין
    משרד עו"ד רן קוסטיצקימשרד עו"ד רן קוסטיצקיאזור הדרום053-8007676המשרד מתמחה במתן ייצוג, ליווי ויעוץ בתחום החוזים, חברות נדל"ן ודיני עבודה
    עו״ד קליה טאוזר ליפקיןעו״ד קליה טאוזר ליפקיןאזור המרכז053-7101875דיני עבודה, חדלות פרעון, פשיטות רגל והסדרי חוב
    דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון	דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון אזור המרכז053-9428361וותק 15 שנים, סניפים במרכז ובצפון - עוסק בדרכון פורטוגלי, דיני עבודה ונזיקין.
    משרד עו"ד ימין את יום טוב ושות`משרד עו"ד ימין את יום טוב ושות`אזור השרון והסביבה053-9370240עוסקות בנזיקין, דיני עבודה, ביטוח לאומי, נזקי רכוש, תביעות אזרחיות וכספיות
    טייבי נתנאל עו"ד ושות`טייבי נתנאל עו"ד ושות`ירושלים והסביבה053-9428367עוסק בתחום האזרחי-מסחרי, לרבות מקרקעין, משפחה, הוצאה לפועל ועבודה
    ד"ר איריס טרומן , משרד עו"דד"ר איריס טרומן , משרד עו"דאזור המרכז053-8007701ליווי וייצוג בתביעות: דיני עבודה, דיני משפחה, משפט מסחרי, לשון הרע ומקרקעין.
    עו"ד אביב סטרול עו"ד אביב סטרול אזור המרכז053-6112811עוסק בתחומים: דיני משפחה, דיני עבודה, הוצאה לפועל ופשיטת רגל
    נעים, קוניין ושות` – משרד עורכי דיןנעים, קוניין ושות` – משרד עורכי דיןאזור השפלה והסביבה053-9429017משרדנו בעל ניסיון רב בתחומים: דיני משפחה, נזיקין, רשלנות רפואית ודיני עבודה.
    דוד סער, משרד עו"דדוד סער, משרד עו"דאזור המרכז053-9428975עוסק בתביעות נזקי גוף, דיני עבודה, ביטוח, פנסיה
    דניאל קליין, משרד עורכי דיןדניאל קליין, משרד עורכי דיןאזור השרון והסביבה053-9370267המשרד עוסק בתחום דיני עבודה כתחום עיקרי תוך מיצוי זכויות העובד
    עו"ד תומר ברביעו"ד תומר ברביאזור המרכז053-6112792עוסק מזה שנים במקרקעין, ליטיגציה אזרחית, דיני חברות, עבודה, והוצאה לפועל