שלח הודעה ללא התחייבות
בלוג משפטי בלוג מסחרי, חברות ועסקים למה חשוב להתחיל בתכנון פיננסי כבר היום?

למה חשוב להתחיל בתכנון פיננסי כבר היום?

 
מאת: מאיר ברנר, סוכן ביטוח| פורסם ב: 12/10/2015 | צפיות: 279
רוצה שנחזור אליך?
 
מאמרים נוספים
מאת מאיר ברנר, סוכן ביטוח
 

איש אינו מתכנן להיכשל, אך חוסר תכנון עלול להביא לכישלון. כדי לדאוג גם להפתעות שיגיעו במהלך החיים, אל תחשבו ש"יהיה בסדר", התחילו בתכנון כלכלי כבר עכשיו


קראו עוד בתחום

במציאות שבה אנו חיים ובעיקר במדינה שלנו רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר. כאשר אני מציין אי ודאות, הדבר נכון כמעט לכל מעגל חיים ולכל מישור ונושא, במדיניות, בפוליטיקה, בביטחון, בכבישים, בחינוך ואיפה לא?


אני מבקש להתייחס למישור הכלכלי שכמובן קשור לכל הנושאים הללו. כוונתי למישור הכלכלי הפרטי של כל אחד ואחד מאתנו, כל בית אב וכל משפחה.


אדם נכנס למעגל העבודה לאחר שרכש השכלה ומקצוע לקראת גיל 30 ומתחיל את המרוץ. לצורך מאמר זה נקרא לאדם זה בשם צבי. צבי מתחרה בעצמו, מתחרה בחבריו לארגון שבו הוא מועסק, מתחרה בחבריו ללימודים, אולי בבני משפחתו, ונמצא בתחרות מתמדת בין שהיא קיימת ומודעת לו ובין שלא. התחרות היא בכסף, בסימני מעמד, בסטטוס, ברכב, במגורים, בתואר ובכל הדברים האחרים המניעים תחרות.


במקביל למתואר לעיל חושב צבי גם על הקמת משפחה, שהרי מצופה ממנו, והנה היא קמה ובאחת מתווספים למשוואה הכלכלית התחרותית משתנים נוספים וכבדי משקל.


איזון בין ההכנסות להוצאות וקביעת עוגנים כלכליים למצבים עתידיים שניתן לצפות מראש


צבי כבר לא לבד. הוא חלק מיחידה כלכלית, משפחה שיש לה הוצאות כספיות מצד אחד והכנסות מהצד האחר. בשלב זה נדרש מבט, נדרשת דאגה שיהיה איזון בין רמת ההכנסות לרמת ההוצאות הנדרשות, שכן אם המצב שאין ההכנסות מספיקות למלא את ההוצאות הרי תתעורר בעיה, וככל שההבדל בין ההוצאות להכנסות גדול יותר כך תהיה הבעיה גדולה יותר.


אני מחזיר אתכם לראשית דבריי במאמר זה. אי הוודאות והתכנון הם שניים המשלימים זה את זה. כל אחת ואחד מכירים את התרחישים שאיתם אנו מתמודדים ביום יום. באופן פתאומי מגיע החורף ואז נדרשת הוצאה כספית גדולה, באופן פתאומי הילד גדל וצריך לערוך לו מסיבת בר מצווה, איך אפשר בלי אירוע מרהיב באולמי בונבון, כן איך שרץ הזמן... צריך להחליף את הרכב, צריך לצאת לחופשה בחו"ל, המזגן ודוד השמש התקלקלו בהפרש של כמה ימים ועוד ועוד.


כל אחת ואחד מכירים את צמד המילים הנפלא "יהיה בסדר", ניקח הלוואה ונסתדר. הבעיה שהדברים מסתדרים למראית עין ולטווח הקצר. הנתונים המצטברים שלנו לבתי אב מראים נתונים מדאיגים ביותר, כך שרמת ההוצאות גבוהה בהרבה מרמת ההכנסה כשההבדל נמצא בהתחייבויות, בהלוואות, בכרטיסי אשראי ובמשכנתאות. נשמע מוכר?


הפתרון לדעתי ומניסיוני רב השנים, 40 שנים בעולם העסקים, הוא בחינוך פיננסי ברמת הכלל ובתכנון נכון ברמת הפרט. כל אישה ואיש ייקחו אחריות על חייהם בכלל ועל חייהם הכלכליים בפרט, ידאגו שלכל אורך המסלול הארוך והפתלתל, מסלול חייהם שעליו הם חושבים ומייחלים לו, יהיו בו עוגנים כלכליים לנקודות זמן שבהן ההתרחשות צפויה מראש, ככל שניתן. לדוגמה, בעוד שנתיים אני מתכוון להחליף את המכונית, קיימת קרן כספית לעניין זה, כאשר הבת שלי תודיע על כוונתה להתחתן, עומדת קרן כספית לתמיכה בה, כשאצא לגמלאות אקח את כל ילדיי ונכדיי להפלגה, קרן כספית מתוכננת לעניין זה. וכמובן קרן כספית שתדע לתת מענה לאסון חלילה.


על קצה המזלג בלבד תיארתי מציאות ולא חידשתי דבר, אך אם גרמתי למחשבה והעליתי רצון לעשייה בתחום, באתי על שכרי. אנוכי וחבריי למקצוע נשמח לסייע לכל פונה.


הכותב הוא מתכנן פיננסי מורשה בעל תואר CFP, חבר באיגוד המתכננים הפיננסים בישראל
 


המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר

דרג עד כמה מדריך משפטי זה עזר לך
עוד בנושא מסחרי, חברות ועסקים
חדשות ופסקי דין בנושא מסחרי, חברות ועסקים
תשובות של עורכי הדין בפורום
(פרסום ממומן)


אליעד שרגא ושות` - משרד עו"דאליעד שרגא ושות` - משרד עו"דאזור המרכז053-6130820מהמשרדים המשפיעים לפי DUN`S 100, מחלקות: מקרקעין, מסחרי, מנהלי ועוד.
ד"ר איריס טרומן , משרד עו"דד"ר איריס טרומן , משרד עו"דאזור המרכז053-8007701ליווי וייצוג בתביעות: דיני עבודה, דיני משפחה, משפט מסחרי, לשון הרע ומקרקעין.
דוניץ ושות משרד עורכי דין דוניץ ושות משרד עורכי דין אזור השרון והסביבה053-7101876משרד בוטיק המתמחה במשפט מסחרי, נזיקין ורכוש, ליקויי בניה ומסחר נדל"ני
עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריוןעו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריוןאזור המרכז 053-9428386דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים
עו"ד עפרה גבישעו"ד עפרה גבישאזור השפלה והסביבה 053-9386036עוסקים בייצוג בבתי משפט – אזרחי, חוזים, נזיקין, סכסוכי שכנים ופינוי מושכר
גיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובוררגיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובורראזור השפלה והסביבה053-9428571ליווי משפטי לעסקים וחברות, הסכמים מסחריים, קניין רוחני, דיני עבודה ומקרקעין
עו"ד יעל בועזעו"ד יעל בועזאזור המרכז053-9386035המשרד עוסק בתמ"א 38 ופינוי בינוי, עסקאות מכר, חוזים והסכמים, ירושות וצוואות
אזי נ. כהן - משרד עורכי דיןאזי נ. כהן - משרד עורכי דיןאזור המרכז053-9428375עוסק בדיני עבודה, דיני נזיקין על כל רבדיהם ומשפט מסחרי. מייצג בכל הערכאות.
רועי ורשבסקי, משרד עורכי דיןרועי ורשבסקי, משרד עורכי דיןאזור המרכז053-7101880ניסיון רב ועשיר במשפט אזרחי, מסחרי, מקרקעין ונדל"ן הוצאה לפועל ופשיטת רגל
עו"ד שמעון צורעו"ד שמעון צוראזור הצפון053-7105257ניסיון רב בתחום המשפחה, משפט מסחרי עם דגש על ליווי חברות ופלילי
משרד עו"ד רן קוסטיצקימשרד עו"ד רן קוסטיצקיאזור הדרום053-8007676המשרד מתמחה במתן ייצוג, ליווי ויעוץ בתחום החוזים, חברות נדל"ן ודיני עבודה
טייבי נתנאל עו"ד ושות`טייבי נתנאל עו"ד ושות`ירושלים והסביבה053-9428367עוסק בתחום האזרחי-מסחרי, לרבות מקרקעין, משפחה, הוצאה לפועל ועבודה